Guide zur Online Kreditbeantragung: Schritt für Schritt Anleitung

Die Digitalisierung hat die Kreditwelt verändert und ermöglicht es, Kredite online schnell und unkompliziert zu beantragen. In diesem ausführlichen Guide erklären wir den Ablauf der Online-Kreditbeantragung, von der Auswahl des passenden Kreditangebots bis hin zur Auszahlung.

1. Vorbereitung: Informationen sammeln

Bevor Sie mit der Kreditbeantragung beginnen, sollten Sie einige grundlegende Informationen und Dokumente vorbereiten, um den Prozess zu beschleunigen. Dazu gehören:

• Personalausweis oder Reisepass (für die Identitätsprüfung)
• Aktuelle Gehaltsnachweise (meist die letzten 3 Monate)
• Kontoauszüge (oft ebenfalls der letzten 3 Monate)
• Informationen zu bestehenden Krediten oder Verpflichtungen

2. Kreditvergleich: Anbieter finden

Der erste Schritt besteht darin, den richtigen Kreditgeber zu finden. Es gibt viele Online-Plattformen, die Kreditangebote verschiedener Banken vergleichen. Hier sind einige wichtige Faktoren, die Sie bei der Auswahl eines Kreditangebots berücksichtigen sollten:

• Effektiver Jahreszins: Achten Sie auf den effektiven Jahreszins, da dieser die tatsächlichen Kreditkosten widerspiegelt, inklusive aller Nebenkosten.
• Kreditlaufzeit: Wählen Sie eine passende Laufzeit aus. Längere Laufzeiten bedeuten niedrigere Monatsraten, aber auch höhere Gesamtkosten.
• Sondertilgungen und vorzeitige Rückzahlungen: Prüfen Sie, ob der Kredit vorzeitig abgelöst werden kann und ob es Sondertilgungsoptionen gibt.
• Bonitätsabhängige oder bonitätsunabhängige Zinsen: Bonitätsabhängige Zinsen können sich nach Ihrer Kreditwürdigkeit richten, während bonitätsunabhängige Zinsen für alle gleich sind.

Tools für den Vergleich:

• Tarifxl
• Check24

3. Kredit auswählen und Antrag stellen

Nachdem Sie den passenden Kredit gefunden haben, können Sie mit der Antragstellung beginnen. Der Antragsprozess läuft in der Regel folgendermaßen ab:

1. Online-Formular ausfüllen

• Persönliche Daten: Name, Anschrift, Geburtsdatum
• Finanzielle Situation: Einkommen, monatliche Ausgaben, Informationen zu bestehenden Krediten
• Kreditwunsch: Höhe des Kredits und gewünschte Laufzeit

2. Bonitätsprüfung

• Der Kreditgeber führt eine Bonitätsprüfung durch. Dies geschieht in der Regel automatisiert und dauert nur wenige Minuten.
• Eine Schufa-Abfrage wird durchgeführt, um Ihre Kreditwürdigkeit zu bewerten.

3. Vorläufige Kreditentscheidung

• Nach der Bonitätsprüfung erhalten Sie meist eine vorläufige Kreditentscheidung. Wenn Sie die Mindestanforderungen erfüllen, wird der Antrag weiterbearbeitet.

4. Unterlagen einreichen

Nach der vorläufigen Zusage müssen Sie die notwendigen Unterlagen einreichen. Diese können Sie entweder per Upload über das Online-Portal der Bank hochladen oder per E-Mail zusenden. Dazu zählen in der Regel:

• Gehaltsabrechnungen
• Kontoauszüge
• Identitätsnachweis (Personalausweis/Reisepass)

5. Identitätsprüfung: PostIdent oder VideoIdent

Zur Verifizierung Ihrer Identität gibt es zwei gängige Verfahren:

• PostIdent: Sie gehen mit Ihrem Personalausweis und einem Identifikationsformular zur nächsten Postfiliale. Ein Postmitarbeiter überprüft Ihre Identität und sendet die Bestätigung an die Bank.
• VideoIdent: Hier können Sie sich bequem von zu Hause aus über eine Videoübertragung identifizieren. Sie benötigen dafür eine stabile Internetverbindung, eine Kamera (z.B. auf Ihrem Smartphone oder Computer) und Ihren Ausweis.

6. Kreditvertrag digital unterschreiben

Nachdem Ihre Identität verifiziert und alle erforderlichen Unterlagen geprüft wurden, erhalten Sie den Kreditvertrag. Bei den meisten Online-Kreditgebern können Sie diesen digital unterschreiben. Dies erfolgt oft mit einer qualifizierten elektronischen Signatur (QES), die rechtlich der handschriftlichen Unterschrift gleichgestellt ist.

7. Kreditauszahlung

Wenn alle Unterlagen geprüft und der Kreditvertrag unterzeichnet ist, erfolgt die Auszahlung des Kredits. Bei einem Online-Kredit kann die Auszahlung je nach Anbieter innerhalb von 24 Stunden bis zu wenigen Werktagen auf Ihr Konto erfolgen.

8. Nach der Auszahlung: Rückzahlungsphase

Nach der erfolgreichen Auszahlung beginnt die Rückzahlungsphase. Hierbei sollten Sie folgende Punkte beachten:

• Monatliche Raten: Stellen Sie sicher, dass Sie die monatlichen Raten pünktlich bezahlen, um zusätzliche Kosten durch Mahngebühren zu vermeiden.
• Sondertilgungen: Prüfen Sie, ob und wie oft Sie Sondertilgungen leisten können, um den Kredit schneller abzuzahlen und Zinskosten zu sparen.
• Restschuldversicherung: Manche Kreditnehmer entscheiden sich für eine Restschuldversicherung, die im Falle von Arbeitslosigkeit oder Tod die Kreditraten übernimmt. Überprüfen Sie, ob eine solche Versicherung für Sie sinnvoll ist.

Vorteile der Online-Kreditbeantragung

• Schnelligkeit: Die Antragstellung dauert in der Regel nur wenige Minuten und die Bearbeitung ist oft schneller als bei Filialbanken.
• Transparenz: Kreditvergleiche online bieten eine klare Übersicht über die Konditionen verschiedener Anbieter.
• Bequemlichkeit: Alles kann von zu Hause aus erledigt werden, inklusive der Identitätsprüfung und Vertragsunterschrift.

Fazit

Die Online-Kreditbeantragung bietet eine einfache, schnelle und transparente Möglichkeit, einen Kredit zu beantragen. Indem Sie die richtigen Schritte befolgen, von der Vorbereitung der Unterlagen über den Vergleich der Angebote bis hin zur digitalen Unterschrift, kann der gesamte Prozess reibungslos und zügig abgeschlossen werden. Nutzen Sie Vergleichsportale, um das beste Angebot zu finden, und achten Sie auf die Konditionen, die zu Ihrer finanziellen Situation passen.

Hinweis: Denken Sie daran, stets verantwortungsbewusst mit Krediten umzugehen und nur dann einen Kredit aufzunehmen, wenn Sie sicher sind, die Raten auch langfristig bedienen zu können.